BAB
I
PENDAHULUAN
1.1
Latar Belakang
Pembiayaan sering digunakan untuk menunjukkan aktivitas utama BMT,
karena berhubungan dengan rencana memperoleh pendapatan. Berdasarkan UU No. 7
tahun 1992, yang dimaksud pembiayaan adalah: “Penyediaan uang atau tagihan yang
dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan tujuan atau kesepakatan pinjam
meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk
melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu ditambah dengan sejumlah
bunga, imbalan atau pembagian hasil.” Sedangkan menurut PP No. 9 tahun 1995,
tentang pelaksanaan simpan pinjam oleh koperasi, pengertian pinjaman adalah:
“Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan
tujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara koperasi dengan pihak lain yang
mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi hutangnya setelah jangka waktu
tertentu dengan disertai pembayaran sejumlah imbalan”.
Keuangan pertanian dimana pembiayaan perusahaan agribisnis di dalamnya
berhubungan dengan soal-soal keuangan disektor pertanian. Sektor terakhir ini
pada gilirannya termasuk sektor ekonomi yang bersama-sama dengan sektor
industri dan sektor jasa di suatu Negara merupakan sektor ekonomi nasional
negara tersebut. Keuangan pertanian berhubungan dengan permintaan, penawaran,
pengaturan dan permohonan modal di sektor pertanian, sedangkan pembiayaan
perusahaan agribisnis berhubungan dengan semua keperluan dan pengaturan serta
pengontrolan keuangan untuk membiayai status perusahaan/kegiatan di sektor pertanian.
Perusahaan di sektor pertanian disebut usahatani, selama semua hasil usahatani
tersebut ditujukan untuk pasaran, walaupun peringkat usahanya masih tradisional
dan sederhana, masih subsisten, maupun sudah moderan dan komersil.
Modal pertanian dalam arti makro adalah faktor produksi modal yang
disalurkan, dikelola dan dikontrol di dalam kegiatan ekonomi di sektor
pertanian. Modal usahatani dalam arti mikro adalah faktor produksi modal yang
disediakan, diolah dan dikontrol di dalam suatu usahatani perusahaan agribisnis
maupun suatu usahatani yang masih sederhana. Modal dapat berupa modal investasi
dan modal operasional. Penggunaan modal tersebut bertujuan agar perusahaan
agribisnis/usahatani dapat berjalan dan berproduksi untuk meningkatkan
kesejahteraan masyarakat khususnya masyarakat tani.
1.2
Rumusan Masalah
·
Jelaskan
tentang Pembiayaan Agribisnis
·
Jelaskan
Sumber-Sumber Modal Eksternal
·
Jelaskan
tentang hal-hal yang perlu diperhatikan dalam memilih Bankir Bijaksana
1.3
Tujuan Penyusunan Makalah
·
Untuk
menjelaskan tentang pembiayaan Agribisnis
·
Untuk menjelaskan Sumber-Sumber Modal Eksternal
·
Untuk
menjelaskan tentang hal-hal yang perlu diperhatikan dalam memilih bankir
bijaksana
BAB
II
ISI
PEMBIAYAAN AGRIBISNIS
2.1 Pengertian Pembiayaan
v Menurut Kasmir
Pembiayaan adalah penyediaan uang atau tagihan yang
dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank
dengan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang
atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi
hasil.
v Menurut Muhammad
Pembiayaan secara luas berarti financing atau
pembelanjaan, yaitu pendanaan yang dikeluarkan untuk mendukung investasi yang
telah direncanakan, baik dilakukan sendiri maupun dijalankan oleh orang lain.
Dalam arti sempit, pembiayaan dipakai untuk mendefinisikan pendanaan yang
dilakukan oleh lembaga pembiayaan, seperti Bank Syariah kepada nasabah. Dalam
kondisi ini arti pembiayaan menjadi sempit dan pasif.
v Dalam arti sempit
Pembiayaan dipakai untuk mendefinisikan pendanaan yang
dilakukan oleh lembaga pembiayaan seperti bank syariah kepada nasabah.
v Pembiayaan secara luas
Pembiayaan berarti financing atau
pembelanjaan yaitu pendanaan yang dikeluarkan untuk mendukung investasi yang
telah direncanakan, baik dilakukan sendiri maupun dikerjakan oleh orang lain.
v Menurut M. Syafi’I Antonio
Pembiayaan merupakan salah satu tugas pokok bank yaitu
pemberian fasilitas dana untuk memenuhi kebutuhan pihak-pihak yang
merupakan deficit unit.
2.2 Tujuan
dan Fungsi Pembiayaan
v Tujuan Pembiayaan
Tujuan pembiayaan adalah untuk meningkatkan kesempatan
kerja dan kesejahteraan ekonomi. Pembiayaan tersebut harus dapat dinikmati oleh
sebanyak-banyaknya pengusaha yang bergerak dibidang industri, pertanian, dan
perdagangan untuk menunjang kesempatan kerja dan menunjang produksi dan
distribusi barang-barang dan jasa-jasa dalam rangka memenuhi kebutuhan dalam
negeri maupun ekspor.
v Fungsi pembiayaan
1. Untuk mencari keuntungan dan meramaikan bisnis
perbankan di Indonesia
2. Membantu masyarakat ekonomi lemah yang selalu
dipermainkan oleh rentenir dengan membantu melalui pendanaan untuk
usaha yang dilakukan.
2.3 Unsur -
unsur Pembiayaan
Dalam pembiayaan mengandung berbagai maksud, atau
dengan kata lain dalam pembiayaan terkandung unsur – unsur yang direkatkan
menjadi satu.
v Kepercayaan.
Kepercayaan merupakan suatu keyakinan bahwa pembiayaan
yang diberikan benar – benar diterima kembali dimasa yang akan datang sesuai
jangka waktu yang sudah diberikan. Kepercayaan yang diberikan oleh bank sebagai
dasar utama yang melandasi mengapa suatu pembiayaan berani dikucurkan. Oleh
karena itu sebelum sebelum pembiayaan dikucurkan harus dilakukan penyelidikan
dan penelitian terlebih dahulu secara mendalam tentang kondisi nasabah, baik
secara intern maupun ekstern. Penelitian dan penyelidikan tentang kondisi
pemohon pembiayaan sekarang dan masa lalu, untuk menilai kesungguhan dan etika
baik nasabah terhadap bank.
v Kesepakatan.
Kesepakatan antara si pemohon dengan pihak bank.
Kesepakatan ini dituangkan dalam suatu perjanjian dimana masing - masing pihak
menandatangani hak dan kewajiban masing - masing. Kesepakatan ini kemudian
dituangkan dalam akad pembiayaan dan ditandatangani kedua belah pihak.
v Jangka Waktu.
Setiap pembiayaan yang diberikan memiliki jangka waktu
tertentu, jangka waktu ini mencakup masa pengembalian pembiayaan yang telah
disepakati. Jangka waktu merupakan batas waktu pengembalian angsuran yang sudah
disepakati kedua belah pihak. Untuk kondisi tertentu jangka waktu ini bisa
diperpanjang sesuai dengan kebutuhan.
v Risiko.
Akibat adanya tenggang waktu, maka pengembalian
pembiayaan akan memungkinkan suatu risiko tidak tertagihnya atau macet
pemberian suatu pembiayaan. Semakin panjang jangka waktu pembiayaan maka
semakin besar risikonya, demikian pula sebaliknya.
Risiko ini menjadi tanggungan bank, baik risiko
disengaja, maupun risiko yang tidak disengaja, misalnya karena bencana alam
atau bangkrutnya usaha nasabah tanpa ada unsur kesengajaan lainnya, sehingga
tidak mampu melunasi pembiayaan yang diperoleh.
v Balas Jasa.
Dalam Bank konvensional balas jasa dikenal dengan nama
bunga. Disamping balas jasa dalam bentuk bunga bank juga membebankan kepada
nasabah biaya administrasi yang juga merupakan keuntungan bank. Bagi bank yang
berdasarkan prinsip syariah balas jasanya dikenal dengan bagi hasil.
2.4 Jenis –jenis Pembiayaan
v
Berdasarkan
Tujuan Penggunaannya
a)
Pembiayaan
Modal Kerja
Pembiayaan modal kerja adalah pembiayaan yang
ditujukan untuk memberikan modal usaha seperti antara lain pembelian bahan baku
atau barang yang akan diperdagangkan.
b)
Pembiayaan
Investasi
Pembiayaan investasi adalah pembiayaan yang ditujukan
untuk modal usaha pembelian sarana alat produksi dan atau pembelian barang
modal berupa aktiva tetap / investaris.
c)
Pembiayaan
Konsumtif
Pembiayaan konsumtif adalah pembiayaan yang ditujukan
untuk pembelian suatu barang yang digunakan untuk kepentingan perseorangan (
pribadi ).
v
Berdasarkan
Cara Pembayaran / Angsuran Bagi Hasil
a)
Pembiayaan
Dengan Angsuran Pokok dan Bagi Hasil Periodik
Pembiayaan dengan angsuran pokok dan bagi hasil
periodik adalah angsuran untuk jenis pokok dan bagi hasil dibayar / diangsur
tiap periodik yang telah ditentukan misalnya bulanan.
b)
Pembiayaan
Dengan Bagi Hasil Angsuran Pokok Periodik dan Akhir
Pembiayaan dengan bagi hasil angsuran pokok periodik
dan akhir adalah untuk bagi hasil dibayar / diangsur tiap periodik sedangkan
pokok dibayar sepenuhnya pada saat akhir jangka waktu angsuran
c)
Pembiayaan
Dengan Angsuran Pokok dan Bagi Hasil Akhir
Pembiayaan dengan angsuran pokok dan bagi hasil akhir
adalah untuk pokok dan bagi hasil dibayar pada saat akhir jangka waktu
pembayaran, dengan catatan jangka waktu maksimal satu bulan.
v
Berdasarkan
Jangka Waktu Pemberiannya
a) Pembiayaan dengan Jangka Waktu Pendek umumnya dibawah
1 tahun
b) Pembiayaan dengan Jangka Waktu Menengah umumnya sama
dengan 1 tahun
c) Pembiayaan dengan Jangka Waktu Panjang, umumnya diatas
1 tahun sampai dengan 3 tahun.
d) Pembiayaan dengan jangka waktu diatas tiga tahun dalam
kasus yang tertentu seperti untuk pembiayaan investasi perumahan, atau
penyelamatan pembiayaan
v
Berdasarkan
Sektor Usaha yang dibiayai
a)
Pembiayaan
Sektor Perdagangan (contoh : pasar, toko kelontong, warung sembako dll.)
b)
Pembiayaan
Sektor Industri (contoh : home industri; konfeksi, sepatu)
2.5 Prinsip –
Prinsip Pemberian Pembiayaan
Dalam melakukan
penilaian permohonan pembiayaan harus memperhatikan beberapa prinsip utama yang
berkaitan dengan kondisi secara keseluruhan calon nasabah.
a)
Character
Yaitu penilaian terhadap karakter atau kepribadian
calon penerima pembiayaan dengan tujuan untuk memperkirakan kemungkinan bahwa
penerima pembiayaan dapat memenuhi kewajibannya.
b)
Capacity
Yaitu penilaian
secara subyektif tentang kemampuan penerima pembiayaan untuk melakukan
pembayaran. Kemampuan diukur dengan catatan prestasi penerima pembiayaan di
masa lalu yang didukung dengan pengamatan di lapangan atas sarana usahanya
seperti toko, karyawan, alat-alat, pabrik serta metode kegiatan.
c)
Capital
Yaitu penilaian terhadap kemampuan modal yang dimiliki
oleh calon penerima pembiayaan yang diukur dengan posisi perusahaan secara
keseluruhan yang ditujukan oleh rasio finansial dan penekanan
pada komposisi modalnya.
d)
Collateral
Yaitu jaminan yang dimiliki calon penerima pembiayaan.
Penilaian ini bertujuan untuk lebih meyakinkan bahwa jika suatu resiko
kegagalan pembayaran tercapai terjadi , maka jaminan dapat dipakai sebagai
pengganti dari kewajiban.
e)
Condition
Melihat kondisi ekonomi yang terjadi di masyarakat
secara spesifikmelihat adanya keterkaitan dengan jenis usaha yang
dilakukan oleh calon penerima pembiayaan. Hal tersebut karena kondisi eksternal
berperan besar dalam proses berjalannya usaha calon penerima pembiayaan.
2.6
Lembaga
Pembiayaan
Lembaga Pembiayaan adalah badan usaha yang melakukan
kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan dana atau barang modal dengan tidak
menarik dana secara langsung dari masyarakat. Lembaga pembiayaan adalah badan
usaha yang didirikan secara khusus untuk melakukan kegiatan termasuk
dalam bidang usaha lembaga pembiayaan.
a)
Perusahaan
Sewa Guna Usaha (Leasing Company)
Perusahaan Sewa Guna Usaha (Leasing Company) adalah
badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan barang
modal baik untuk kegiatan Sewa Guna Usaha, dimana Penyewa Guna Usaha pada akhir
masa kontrak mempunyai hak opsi untuk membeli objek sewa guna usaha berdasarkan
nilai sisa yang disepakati bersama (Finance Lease) maupun untuk digunakan
oleh Penyewa Guna Usaha selama jangka waktu tertentu berdasarkan pembayaran
secara berkala (Operating Lease).
b)
Kegiatan
Perusahaan Sewa Guna Usaha (Leasing Company)
Kegiatan Sewa Guna Usaha dilakukan dalam bentuk
pengadaan barang modal bagi penyewa Penyewa Guna Usaha, baik dengan maupun
tanpa hak opsi untuk membeli barang tersebut. Dalam kegiatannnya
sebagaimana dimaksud di atas, pengadaan barang modal dapat juga dilakukan
dengan cara membeli barang milik Penyewa Guna Usaha yang kemudian disewa
gunakan kembali. Sepanjang perjanjian sewa guna usaha masih berlaku, hak milik
atas barang midal objek transaksi sewa guna usaha berada pada perusahaan sewa
guna usaha.
c)
Perusahaan
Modal Ventura (Ventura Capital Company)
Perusahaan Modal Ventura (Ventura Capital Company)
adalah badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyertaan
modal kedalam suatu bentuk penyertaan modal dari Perusahaan Modal Ventura
(Investee company / Perusahaan Pasangan Usaha) untuk jangka waktu tertentu.
d)
Kegiatan
Perusahaan Modal Ventura (Ventura Capital Company)
Kegiatan Modal Ventura dilakukan dalam bentuk
penyertaan modal ke dalam suatu Perusahaan Pasangan Usaha untuk :
1.
Pengembangan
suatu penemuan baru
2.
Pengembangan
perusahaan yang pada tahap awal usahanya mengalami kesulitan dana
3.
Membantu
perusahaan yang berada pada tahap pengembangan
4.
Membantu
perusahaan yang berada dalam tahap kemunduran usaha
5.
Pengembangan
proyek penelitian dan rekayasa
6.
Pengembangan
pelbagai penggunaan teknologi baru, dan alih teknologi baik dari dalam maupun
luar negeri
7.
Membantu
pengalihan pemilikan perusahaan
Penyertaan modal dalam setiap Perusahaan Pasangan
Usaha bersifat sementara dan tidak boleh melebihi jangka waktu 10 (sepuluh)
tahun.Divestasi adalah tindakan penarikan kembali penyertaan modal yang
dilakukan oleh Perusahaan Modal Ventura dari Perusahaan Pasangan Usahanya.
e)
Perusahaan
Perdagangan Surat Berharga (Securities Company)
Perusahaan Perdagangan Surat Berharga (Securities
Company) adalah badan usaha yang melakukan kegiatan perdagangan surat berharga.
Perusahaan ini malakukan kegitan sebagai perantara dalam perdagangan surat
berharga.
f)
Perusahaan
Anjak Piutang (Factoring Company)
Perusahaan Anjak Piutang (Factoring Company)
adalah badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam bentuk pembelian
dan atau pengalihan serta pengurusan piutang atau tagihan jangka pendek suatu
perusahaan dari transaksi perdagangan dalam atau luar negeri.
g)
Kegiatan
Perusahaan Anjak Piutang (Factoring Company)
v Pembelian atau pengalihan piutang/tagihan jangka
pendek dari suatu transaksi perdagangan dalam dan luar negeri.
v Penata usahaan penjualan kredit serta penagihan pitang
perusahaan klien
h)
Perusahaan
Kartu Kridit (Credit Card Company)
Perusahaan Kartu Kridit (Credit Card Company)
adalah badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan untuk membeli barang dan
jasa dengan menggunakan kartu kredit.
i)
Kegiatan
Perusahaan Kartu Kredit (Credit Card Company)
Kegiatan kartu kredit dilakukan dalam bentuk
penerbitan kartu kredit yang dapat dimanfaatkan oleh pemegangnya untuk pembayaran
pengadaan barang dan jasa.
j)
Perusahaan
Pembiayaan Konsumen (Consumers Finance Company)
Perusahaan Pembiayaan Konsumen (Consumers Finance
Company) adalah badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan untuk
pengadaan barang berdasarkan kebutuhan konsumen dengan system pembayaran
angsuran atau berkala oleh konsumen.
k)
Kegiatan
Perusahaan Pembiayaan Konsumen (Consumers Finance Company)
Kegiatan pembiayaan konsumen dilakukan dalam bentuk
penyedia dana bagi konsumen untuk pembelian barang yang pembayarannya dilakukan
secara angsuran atau berkala oleh konsumen.
2.7 Analisis Pembiayaan
Analisa Pembiayaan diperlukan agar memperoleh
keyakinan bahwa pembiayaan yang diberikan dapat dikembalikan oleh nasabahnya.
Jenis – Jenis Aspek yang Dianalisa
a. Analisa
terhadap kemauan bayar disebut analisa kualitatif. Aspek yang dianalisa
mencakup karakter / watak dan komitmen dari nasabah.
b. Analisa
terhadap kemampuan bayar disebut dengan analisa kuantitatiF. Pendekatan
yang dilakukan dalam perhitungan kuantitatif, yaitu untuk menentukan kemampuan
bayar dan perhitungan kebutuhan modal kerja nasabah adalah dengan pendekatan
pendapatan bersih.
Kriteria Pemberian Pembiayaan
v Jangan pernah memberikan pembiayaan bila pertimbangan
lebih kepada :
·
Belas
kasihan
·
Kenalan
(bersaudara atau teman)
·
Nasabah
orang terhormat (terkenal, disegani, status sosial tinggi dll)
v Utamakan berdasarkan unsur-unsur :
·
Kelayakan
usaha
·
Kemampuan
membayar
v Aspek yang dinilai sebelum melakukan analisa
pembiayaan adalah
·
Kemampuan
memperoleh keuntungan.
·
Sisa
pembiayaan dengan pihak lain (kalau ada).
·
Bebas
rutin di luar kegiatan usaha.
MEMILIH BANKIR BIJAKSANA
2.8 Prosedur Pinjaman
Pemberian kredit bank kepada masyarakatpada umumnya
melalui tahap-tahap tertentu antara lain: Pengajuan/pendaftaran, Pemeriksaan,
Keputusan, Realisasi, Pengawasan dan pembinaan (jika ada), dan Pelunasan
kredit. Dalam pelunasan digunakan pedoman 3R (Return, Repayment Capacity,
Risk bearing ability) dan 5C (Character, Capacity,Capital, Collateral,
Conditions) dalam pemberian kredit.
2.9 Sumber-Sumber Keuangan Eksternal
Modal dari sumber ekternal adalah modal yang berasal
dari luar perusahaan. Sumber modal yang tersedia untuk setiap agribisnis antara
lain : Bank Komersial, Pinjaman dengan Jaminan Piutang Usaha, Bukti Penerimaan
Gudang, Perusahaan asuransi, Lembaga Keuangan Komersial, Faktor, Peminjaman
oleh Koperasi, Kredit Dagang, Leasing atau Penyewaan, Obligasi, Surat Hutang,
Wesel Bayar.
1.
Bank Komersial
Bank komersial merupakan sumber utama dari dana
pinjaman hampir semua agribisnis. Bank-bank ini menyediakan 80% dari dana
pinjaman, kecuali kredit perdagangan.
2.
Perusahaan Asuransi
Hampir semua perusahaan asuransi tertarik pada
pinjaman jangka menengah dan jangka panjang untukpembelian aktiva tetap,
seperti barang tidak bergerak.
3.
Lembaga Keuangan Komersial
Lembaga keuangan komersialmerupakan badan keuangan
yang mengkhususkan aktivitasnya pada bidang pinjaman bisnis dan komersial.
Lembaga ini lebih berani mengambil resiko ketimbang bank.
4.
Faktor
Faktor merupakan sumber dana modal modal yang sangat khusus. Faktor membeli piutang usaha pada harga yang lebih murah dan memikul sendiri risiko terjadinya piutang yang tidak dapat ditagih.
Faktor merupakan sumber dana modal modal yang sangat khusus. Faktor membeli piutang usaha pada harga yang lebih murah dan memikul sendiri risiko terjadinya piutang yang tidak dapat ditagih.
5.
Peminjaman oleh Koperasi
Koperasi agribisnis dapat meminjam dari bank koperasi
yang merupakan bagian dari sistem kredit usaha tani.
6.
Kredit Dagang
Salah satu sumber modal yang paling diabaikan adalah
kredit yang diabaikan adalah kredit yang diberikan oleh pemasok usaha
agribisnis.
7.
Leasing atau Penyewaan
Leasing memberikan peluang bagi banyak perusahaan
agribisnis untuk memperluas aktiva modalnya tanpa harus meminjam uang.
Sumber Modal Lainnya
Sumber Modal Lainnya
Agribisnis dapat membuka banyak sumber modal lainnya,
termasuk:
- Obligasi (bonds)
- Surat hutang (debentures)
- Wesel bayar (promissory notes)
2.10 Syarat-Syarat Pemilihan Bank
Syaratnya adalah sebagai berikut:
Merupakan bank yang progresif, Jenis kredit yang ditawarkan, Ukuran bank yang
diperlukan, Pegawai yang berbobot, Kebijakan bank, Persiapan dalam meminjam.
2.11 Pembiayaan
Internal Untuk Agribisnis
Modal internal adalah modal yang dihasilkan sendiri di
dalam perusahaan. Modal internal di dalam suatu perusahaan sebagai berikut :
Modal Ekuitas, Saham Biasa, Saham Preferen, Penyusutan (depreciations).
1.
Modal Ekuitas
Menunjukkan dana yang diperoleh perusahaan melalui
laba yang ditahan, tambahan investasi oleh para pemilik, atau penambahan jumlah
penanaman modal yang bersedia memikul resiko kerja.
2.
Saham Biasa
Untuk perusahaan kecil, pada umumnya penjualan bagian
saham bisa dilakukan kepada orang yang dikenal oleh pemilik yang ada sekarang.
3.
Saham Prefen
Saham prefenadalah saham yang didahulukan oleh
perusahaan. Jika suatu perseroan dilikuidasi, para pemilik saham preferen akan
memperoleh pengembalian hak miliknya terlebih dahulu sebelum pemegang saham biasa.
4.
Pembiayaan Internal Lainnya
Persekutuan dapat mkemperoleh lebih banyak modal
dengan menjual sebagian bisnisnya kepada pihak lain yang mau merisikokan
uangnya dalam bisnis. Sekutu baru ini dapat merupakan sekutu biasa dan sekutu
dalam.
2.12 Tipe Modal
Pada
dasarnya ada empat jenis tipe modal:
1.
Pinjaman Jangka Pendek (1 tahun
atau kurang)
Pinjaman jangka pendek didefenisikan sebagai pinjaman
yang akan jatuh tempo dalam satu tahun atau kurang dan digunakan apabila
kebutuhan akan dana tambahan bersifat sementara.
- Pinjaman Jangka Menengah (1-5 tahun)
Biasanya digunakan untuk menyediakan modal dalam waktu
1-5 tahun. Pinjaman seperti ini hampir selalu diamortisasi, artinya dicicil
selama jangka waktu pinjaman. Tujuannya adalah untuk menyediakan sumber modal
agribisnis yang memungkinkan pertumbuhan atau modernisasi tanpa memaksa
“pemilik” untuk melepaskan haknya untuk mengendalikan bisnis.
- Pinjaman Jangka Panjang (lebih dari 5 tahun)
Pinjaman jangka panjang mempunyai masa pakai lebih
dari 5 tahun. Umumnya, pinjaman jangka panjang juga mematok sesuatu seperti
suku bunga atau tingkat pengembalian yang akan tetap berlaku untuk seluruh
pinjaman.
- Modal Ekuitas (tidak dibatasi waktu)
Modal ekuitas dapat digunakan untuk keperluan yang
sama seperti halnya dana yang dipinjam, tetapi ada perbedaan penting yaitu
modal ekuitas tidak dapat dibayar kembali. Modal ekuitas bisa diperoleh dengan
menanamkan kembali laba usaha atau dengan meminta para penanam modal agar mau
menambah investasinya dalam bisnis.
BAB III
KESIMPULAN DAN SARAN
3.1 Kesimpulan
Pembiayaan
merupakan pendanaan oleh lembaga tertentu untuk investasi yang telah
direncanakan dan dikembalikan pada jangka waktu yang telah ditentukan. Adapun
unsur-unsur agar suatu nasabah dapat menerima pembiayaan dari lembaga
pembiayaan yaitu, kepercayaan, kesepakatan, jangka waktu, resiko, dan balas
jasa.
Berbagai
jenis pembiayaan yang dapat diperoleh, diantaranya : berdasarkan tujuan
penggunaan, cara pembayaran, jangka waktu pemberian dan sektor usaha yang
dibiayai. Dalam melakukan penilaian permohonan pembiayaan harus
memperhatikan beberapa prinsip utama yang berkaitan dengan kondisi secara
keseluruhan calon nasabah seperti collateral, capacity, character, capital dan
condition.
Dalam
pemberian pembiayaan kepada nasabah, harus dilakukan pemantauan bahkan jika
diperlukan dapat dengan cara mengunjungi nasabah dan memberikan solusi untuk
pembiayaan yang bermasalah.
3.2 Saran
Penulis
mengharapkan adanya pemikiran yang lebih inovatif di kemudian hari tentang
persoalan keuangan manajemen agribisnis. Hal ini dikarenakan minimnya data
ataupun ulasan tentang pembiayaan dalam
manajemen agribisnis
Halo, nama saya Aisha Nayla, memangsa penipuan di tangan kreditor palsu. Saya kehilangan sekitar Rp300.000.000 karena saya membutuhkan modal besar Rp300.000.000.000. Saya hampir mati, saya tidak punya tempat untuk pergi. perdagangan saya hancur, dan dalam proses itu saya kehilangan anak dan ibu saya. Saya tidak tahan lagi dengan kejadian ini. Minggu lalu saya bertemu dengan seorang teman lama yang memperkenalkan saya kepada seorang ibu yang baik, Ms. Christian Missan Loan Investment Company, yang akhirnya membantu saya mendapatkan pinjaman sebesar Rp500.000.000.000 pinjaman
BalasHapusIbu yang baik, saya ingin mengambil kesempatan ini untuk menyatakan terima kasih saya, dan semoga Tuhan terus memberkati ibu yang baik Christabel Missan dan teman saya. Saya juga ingin menggunakan kesempatan ini untuk memberikan saran kepada sesama orang Indonesia, bahwa ada banyak penipu di sana, jadi jika Anda memerlukan pinjaman perdamaian dan keamanan dan siapa pun yang membutuhkan pinjaman mendesak harus cepat, hubungi Christabel Missan melalui email christabelloancompany@gmail.com
Anda masih dapat menghubungi ibu nomor whatsApp 15614916019
Anda juga dapat menghubungi saya melalui email: (aishanaylad@gmail.com). Dan Anda masih dapat menghubungi teman saya yang memperkenalkan saya ke perusahaan pinjaman ibu yang baik, Lady Liliyana, email: liliyanabasuki@gmail.com jika Anda ragu. bantu dia satu-satunya orang yang bisa dipercaya dan bisa dipercaya.
Halo semuanya, Nama saya Siska wibobo saya tinggal di Surabaya di Indonesia, saya seorang mahasiswa, saya ingin menggunakan kesempatan ini untuk mengingatkan semua pencari pinjaman untuk sangat berhati-hati karena ada banyak perusahaan pinjaman penipuan dan kejahatan di sini di internet , Sampai saya melihat posting Bapak Suryanto tentang Nyonya Esther Patrick dan saya menghubunginya melalui email: (estherpatrick83@gmail.com)
BalasHapusBeberapa bulan yang lalu, saya putus asa untuk membantu biaya sekolah dan proyek saya tetapi tidak ada yang membantu dan ayah saya hanya dapat memperbaiki beberapa hal yang bahkan tidak cukup, jadi saya mencari pinjaman online tetapi scammed.
Saya hampir tidak menyerah sampai saya mencari saran dari teman saya Pak Suryanto memanggil saya pemberi pinjaman yang sangat andal yang meminjamkan dengan pinjaman tanpa jaminan sebesar Rp200.000.000 dalam waktu kurang dari 24 jam tanpa tekanan atau tekanan dengan tingkat bunga rendah 2 %. Saya sangat terkejut ketika saya memeriksa rekening bank saya dan menemukan bahwa nomor saya diterapkan langsung ditransfer ke rekening bank saya tanpa penundaan atau kekecewaan, segera saya menghubungi ibu melalui (estherpatrick83@gmail.com)
Dan juga saya diberi pilihan apakah saya ingin cek kertas dikirim kepada saya melalui jasa kurir, tetapi saya mengatakan kepada mereka untuk mentransfer uang ke rekening bank saya, karena saya berjanji bahwa saya akan membagikan kabar baik sehingga orang bisa mendapatkan pinjaman mudah tanpa stres atau penundaan.
Yakin dan yakin bahwa ini asli karena saya memiliki semua bukti pemrosesan pinjaman ini termasuk kartu ID, dokumen perjanjian pinjaman, dan semua dokumen. Saya sangat mempercayai Madam ESTHER PATRICK dengan penghargaan dan kepercayaan perusahaan yang sepenuh hati karena dia benar-benar telah membantu hidup saya membayar proyek saya. Anda sangat beruntung memiliki kesempatan untuk membaca kesaksian ini hari ini. Jadi, jika Anda membutuhkan pinjaman, silakan hubungi Madam melalui email: (estherpatrick83@gmail.com)
Anda juga dapat menghubungi saya melalui email saya di (siskawibowo71@gmail.com) jika Anda merasa kesulitan atau menginginkan prosedur untuk mendapatkan pinjaman
Sekarang, yang saya lakukan adalah mencoba untuk memenuhi pembayaran pinjaman bulanan yang saya kirim langsung ke rekening bulanan Nyonya seperti yang diarahkan. Tuhan akan memberkati Nyonya ESTHER PATRICK untuk Segalanya. Saya bersyukur
Halo, saya Ny. Sandra Ovia, pemberi pinjaman uang swasta, apakah Anda berhutang? Anda membutuhkan dorongan finansial? pinjaman untuk membangun bisnis baru, untuk memenuhi tagihan Anda, memperluas bisnis Anda di tahun ini dan juga untuk renovasi rumah Anda. Saya memberikan pinjaman kepada perusahaan lokal, internasional dan juga dengan tingkat bunga yang sangat rendah 2%. Anda dapat menghubungi kami melalui Email: (sandraovialoanfirm@gmail.com)
BalasHapusAnda dipersilakan untuk perusahaan pinjaman kami dan kami akan memberikan yang terbaik dari layanan kami.
KABAR BAIK!!!
BalasHapusNama saya Budiwati Permata, saya ingin menggunakan media ini untuk mengingatkan semua pencari pinjaman untuk berhati-hati, karena penipuan ada di mana-mana, mereka akan mengirimkan dokumen perjanjian palsu kepada Anda dan berjanji ini dan itu, pengangguran, saya sarankan Anda semua harus berhati-hatilah
beberapa bulan yang lalu, saya tertekan secara finansial dan sangat membutuhkan pinjaman untuk mendapatkan kembali bisnis saya, saya tertipu oleh beberapa pemberi pinjaman online. Saya hampir putus asa sampai Tuhan menggunakan teman saya Dian Pelangi yang merujuk saya ke pemberi pinjaman yang sangat andal bernama Christabel's Missan, seorang ibu yang baik, yang meminjamkan saya pinjaman 800 juta tanpa jaminan dalam waktu kurang dari 20 jam tanpa tekanan atau tekanan dan hanya 2% bunga
Saya terkejut ketika saya memeriksa saldo rekening bank saya dan menemukan bahwa jumlah yang saya gunakan dikirim langsung ke rekening bank saya tanpa penundaan.
Karena saya berjanji untuk membagikan kabar baik, agar orang bisa mendapatkan pinjaman dengan mudah tanpa stres. Jadi jika Anda membutuhkan pinjaman, silakan hubungi ibu yang baik melalui email: christabelloancompany@gmail.com
dan dengan kasih karunia Tuhan dia tidak akan membiarkan Anda mendapatkan pinjaman jika Anda mematuhi perintahnya.
Anda juga dapat menghubungi saya di nomor whatsApp saya +6283809518424 email: permatabudiwati@gmail.com
dan teman saya Dian Pelangi yang memperkenalkan saya dan bercerita tentang Ms. Christabel, dia juga mendapat pinjaman baru dari Ms. Christabel, Anda juga dapat menghubunginya melalui email: (lianmeylady@gmail.com) sekarang,
Yang akan saya lakukan adalah mencoba memenuhi pembayaran pinjaman bulanan saya yang saya kirimkan langsung ke rekening ibu Christabel. Masih bisa hubungi ibu yang baik, What'sApp Number +15614916019 Atau +13108626660
mohon bijaksana dan semoga Allah membimbing kita semua
Nama saya Budiwati Permata
Nomor whatsapp saya +6283809518424
Pinjaman saya adalah 800 juta
Perusahaan investasi pinjaman Christael Missan
Instagram: Christabel Missan
email: christabelloancompany@gmail.com
Whatsapp nomor +15614916019 dan bisa juga hubungi ibu melalui nomor ini +13108626660
Halo semuanya
BalasHapusNama saya Josephine jumawan caballo, saya tinggal di orion bataan, phillipine. Saya ingin mengucapkan terima kasih kepada ibu karina roland yang baik karena telah membantu saya mendapatkan pinjaman yang baik setelah saya mengalami pinjaman pinjaman online palsu yang menipu saya untuk mendapatkan uang tanpa memberikan pinjaman, saya telah membutuhkan pinjaman selama 2 tahun yang lalu untuk memulai bisnis saya sendiri di kota orion bataan tempat saya tinggal dan saya jatuh ke tangan perusahaan palsu di dubai yang menipu saya dan tidak menawarkan saya pinjaman. dan saya sangat Frustrasi karena saya kehilangan semua uang saya ke perusahaan palsu di dubai, karena saya berutang bank saya dan teman-teman saya dan saya tidak punya apa-apa untuk dijalankan, pada hari yang sangat setia itu teman saya menelepon susan Ramirez setelah membaca kesaksiannya tentang bagaimana dia mendapat pinjaman dari nyonya karina roland, jadi saya terpaksa menghubungi susan ramirez dan dia mengatakan dan meyakinkan saya untuk menghubungi nyonya karina roland bahwa dia adalah ibu yang baik dan saya terpaksa memberanikan diri dan saya menghubungi nyonya karina roland dan saya terkejut dengan pinjaman saya yang diproses dan disahkan dan dalam waktu 6 jam pinjaman saya ditransfer ke rekening saya dan saya sangat terkejut bahwa ini adalah keajaiban dan saya harus memberikan informasi tentang pekerjaan baik ibu karina roland jadi saya menyarankan semua orang yang membutuhkan pinjaman untuk menghubungi e-mail Mrs karina roland: (karinarolandloancompany@gmail.com) atau whatsapp hanya +15857083478 dan saya jamin Anda akan memberikan informasi seperti yang telah saya lakukan dan Anda juga dapat menghubungi saya untuk informasi lebih lanjut tentang Mrs.karina Rola nd email saya: (josephinejumawancaballo@gmail.com) semoga Tuhan terus memberkati dan mencintai ibu karina roland untuk mengubah kehidupan finansial saya.